Finanzierungsfalle Lockvogelangebote

Wer eine Immobilie oder Eigentumswohnung kaufen möchte, wird sich im Regelfall auf eine Finanzierung berufen und für den Kauf einen Kredit aufnehmen. Das ist auch grundsätzlich kein Problem, kann sich aber bei einer Fehlentscheidung zu einem kostspieligen und problematischen Detail entwickeln. Eine seriöse und günstige Finanzierung für den Immobilienkauf zu finden, ist die Grundlage für ein glückliches Leben in den eigenen vier Wänden. Doch die Realität sieht anders aus und verlangt vom Kreditnehmer eine Menge Kenntnis, um Lockvogelangebote zu erkennen und diese von seiner Agenda zu streichen. Auch das Vorgespräch mit der Bank oder dem potenziellen Kreditgeber setzt voraus, dass der Baufinanzierer sich im Metier auskennt und so nicht auf ein als günstig beschriebenes Angebot hereinfällt, welches sich nach der Vertragsunterzeichnung als wenig flexible und viel zu teure Finanzierung herausstellt.

Überlegungen vor dem Kauf von Immobilien

Ein Kreditnehmer sollte bei der Finanzierung seines Eigenheims nicht nur die aktuelle finanzielle Lage seiner Familie betrachten. Auch wenn derzeit ein guter Verdienst und eine hohe Bonität im Leben vorherrschen, kann sich die Situation unvorhergesehen ändern und ins Negative entwickeln. Schon eine Krankheit, sowie weitere Kosten oder der Verlust einer Arbeitsstelle können eine Änderung in der Tilgung oder gar eine Stundung der Finanzierung notwendig werden lassen. In keinem Fall sollte die Finanzierung der Immobilie auf den reinen Kaufpreis, sowie eventuell bekannte Maßnahmen zur Sanierung oder Renovierung geplant werden. Alle Kosten im täglichen Leben, vielleicht in der Laufzeit anfallende Neuanschaffungen von Fahrzeugen, aber auch laufende Kosten wie Strom, Gas, Telefon und Bildungsaufwendungen sind in der Kalkulation zu bedenken. Wenn ein Kreditnehmer in seiner persönlichen Vorschau für 10 Jahre ein sicheres Gefühl hat und weiß, dass er die Raten nicht nur zum aktuellen Zeitpunkt, sondern auch in Zukunft und bei veränderter Situation tilgen kann, steht einer Finanzierung nichts im Wege. Nun geht es an die Suche und Vergleiche, das passende Angebot zu finden und sich nicht von besonders niedrigen Zinsen in die Irre führen zu lassen.

Wie man eine seriöse und vorteilhafte Finanzierung erkennt

In der Immobilienfinanzierung zählt immer der Kredit als Ganzes. Es reicht also nicht aus, einfach nur ein zinsgünstiges Darlehen aufzunehmen und sich darüber zu freuen, dass sich die Mehrkosten der Baufinanzierung verhältnismäßig gering halten. Ebenso sollte man überlegen, ob man sich für ein festverzinstes Angebot entscheidet oder eine Baufinanzierung wählt, die bei einer Zinssenkung der Banken günstiger werden könnte. Diese flexible Option schließt allerdings auch nicht aus, dass sich die Zinsen in der Laufzeit erhöhen und man am Ende höhere Kosten für seine Baufinanzierung in Kauf nehmen muss. Um das passende Angebot zu finden und überhaupt eine Vergleichsoption zu haben, sollte man nicht direkt das Angebot der Hausbank annehmen. Ein Blick auf den Finanzmarkt kann einer Fehlentscheidung vorbeugen und zeigt verschiedene Angebote auf, die sich nicht nur in der Verzinsung, sondern auch in den Rahmenbedingungen mit unterschiedlichen Konditionen zeigen. Am besten wählt man eine Finanzierung, die in der Laufzeit eine flexible Tilgung ermöglicht und sich ohne Mehrkosten stunden, in den Raten senken oder mit Sondertilgungen eher auszahlen lässt. Ein viel zu niedriger Zinssatz sollte aufmerken lassen, da keine Bank auf ihren eigenen Gewinn verzichtet und eine Baufinanzierung zu unglaublichem Zins meist einen Haken hat. Dieser äußert sich bei wenig seriösen Angeboten in der Vertragsbindung, die Änderungen generell ausschließt oder vom Kreditnehmer hohe Mehrkosten verlangt, muss er die Tilgung in der Laufzeit einer veränderten Lebenssituation anpassen.

Damit die Traumimmobilie nicht zum Albtraum wird

Im Vorgespräch mit der Bank, aber auch bei Online Angeboten fällt auf, dass immer ein besonders günstiges Angebot präsentiert wird. Wie für den Kreditnehmer gemacht, zeigen sich vertragliche Bedingungen und Zinsen, sodass man praktisch gar nicht ablehnen kann. Doch gerade bei solchen Angeboten ist Vorsicht geboten. Oftmals verspricht der Baufinanzierer zwar den besten Kredit auf dem Markt und kann seine Empfehlung mit einigen Tipps untermauern. In der Realität handelt es sich aber meist nur um Lockangebote, die sich im eigentlichen Vertrag der Baufinanzierung in dieser Form nicht finden. Wenn ein Kreditnehmer zu unbedarft auf ein Angebot reagiert und sich von den Empfehlungen leiten lässt, kann das Traumhaus schnell zum Albtraum werden und in den Kosten für eine Überforderung des Kreditnehmers sorgen. Am besten wählt man eine unabhängige Prüfstelle, ehe man einen Vertrag mit seiner Unterschrift bestätigt.

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